In ultima perioada, tot mai frecvent, majoritatea bancilor mari (BCR, Raiffeisen, BRD sau BT) ofera clientilor ca si alternativa la depozite posibilitatea investitiilor in fonduri monetare sau de obligatiuni.
In acest context care sunt avantajele investitiilor in fonduri monetare/de obligatiuni ? Astfel avantajele investitiilor in fonduri sunt:
– Posiblitatea obtinerii unui randament usor mai mare decat in cazul depozitelor bancare – in cele mai multe cazuri diferenta de randamant variaza intre 0,5 si 1 punct procentual
– Flexibilitate crescuta in privinta posibilitatilor de retragere a banilor – astfel, daca in cazul depozitelor bancare sunteti legati de o anumita scadenta, in cazul investitiilor in fonduri mutuale nu exista acesta contrangere (administratorul va elibera sumele cerute in aprox. 3 zile de la solicitare)
– Beneficii fiscale in cazul sumelor investite de catre persoane care investesc sume si pe Bursa de Valori (sau in fonduri diversificate sau de actiuni) si care in acest fel isi pot optimiza castigurile si implicit sumele de plata in contul impozitului (in cazul depozitelor acest lucru nu este posibil, intrucat impozitul pe dobanda se retine direct de catre Banca)
Pe de alta parte, investitiile in fonduri au si cateva dezavantaje comparativ cu depozitele bancare :
– Astfel, desi sumele sunt investite in instrumente financiare cu venit fix si astfel pierderile de capital sunt putin probabile, sumele depuse in fonduri mutuale NU sunt garantate de catre Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (care garanteaza depozitele in limita a 100.000 de EUR / banca)
– Neajunsuri administrative generate de procedura de declarare si virare a impozitului pe veniturile din vanzare unitatilor de fond – procedura ce implica deplasarea la Administratia Financiara la sfarsitul fiecarui trimestru in care ati efectuat rascumparari de titluri (detalii despre impozitul pe vanzarea unitatilor de fond)
In concluzie, recomandam investitiile in fonduri monetare sau de actiuni, inclusiv persoanelor care pana in prezent utilizeaza doar depozitele ca si forma de economisire, intrucat riscurile asociate investitiei sunt foarte mici (practic zero), iar clientii beneficiaza de flexibilitate sporita in administrarea sumelor si in unele cazuri chiar de facilitati fiscale.
