Finalitico furnizeaza solutii inovatoare de management financiar pentru a sprijini IMM-urile sa-si atinga obiectivele financiare si sa creasca sustenabil intr-un mediu de afaceri competitiv si in continua schimbare.
Accesarea unui împrumut pentru afacerea ta poate fi esențială pentru stabilitate, creștere și dezvoltare. Dar pentru a obține finanțare, este necesar să demonstrezi că firma ta este stabilă financiar și are capacitatea de a rambursa datoria.
Condițiile de acordare a unui credit pentru firmă diferă de la o instituție financiară la alta. De cele mai multe ori, băncile își vor stabili propriile criterii de acordare a unui împrumut. Cu toate acestea, există anumite condiții generale pe care o afacere trebuie să le întrunească.
Iată câteva aspecte esențiale de luat în considerare pentru a pregăti firma din punct de vedere financiar înainte de a solicita un împrumut.
a. Istoric de creditare bun
Un istoric de creditare pozitiv este crucial. Asta înseamnă că firma ta trebuie să fi efectuat toate plățile aferente împrumuturilor anterioare la timp. Creditorii analizează istoricul de creditare pentru a evalua riscul de neplată.
b. Raportare adecvată către ANAF și fără restanțe la plata taxelor
Asigură-te că firma ta nu are restanțe la plata taxelor și raportare corespunzătoare către ANAF. Creditorii vor verifica aceste aspecte pentru a se asigura că firma ta este conformă din punct de vedere fiscal și nu prezintă riscuri asociate cu neplata taxelor.
c. Analiza și îmbunătățirea situației financiare
Monitorizarea și analiza constantă a rezultatelor financiare reprezintă instrumentul de control care poate ajuta fiecare manager sau antreprenor să-și administreze cât mai bine afacerea, să obțină maximum de profitabilitate și să mențină firma stabilă și sănătoasă pe termen lung.
Atunci când vorbim de accesarea unui împrumut, analiza detaliată a situației financiare a firmei este critică. Aceasta include evaluarea bilanțului, a contului de profit și pierdere și a fluxului de numerar. Identifică punctele forte și slabe ale firmei tale și ia măsuri pentru a le îmbunătăți înainte să ceri împrumutul.
Ce trebuie să ai în vedere:
- Capitaluri proprii solide: Asigură-te că firma are capitaluri proprii pozitive și solide. Acestea includ capitalul social, rezervele și profitul nerepartizat și reprezintă rezervele firmei. O firmă bine capitalizată este mai puțin riscantă pentru creditori.
- Cifra de Afaceri: Firma trebuie să aibă o cifră de afaceri care să asigure o profitabilitate suficientă pentru returnarea creditului. În cazul afacerilor sezoniere, unde veniturile pot fluctua, se va ține cont de o medie a rezultatelor.
- Management corespunzător al costurilor: Monitorizează și controlează costurile pentru a maximiza profitabilitatea.
- Trend stabil, ideal în creștere: Un trend stabil sau în creștere al veniturilor și profiturilor indică o afacere sănătoasă și sustenabilă.
- Flux de numerar pozitiv: Este esențial să ai un flux de numerar pozitiv și constant, deoarece acesta demonstrează capacitatea firmei de a-și onora obligațiile financiare.
d. Planificarea financiară pe termen scurt și mediu
Planificarea financiară este crucială pentru succesul pe termen lung. Creează un plan financiar care să includă previziuni de venituri și cheltuieli pe termen scurt (6-12 luni) și mediu (1-2 ani). Acest plan ar trebui să includă și o strategie clară pentru utilizarea împrumutului solicitat.
- Buget realist: Elaborează un buget detaliat care să reflecte veniturile și cheltuielile anticipate. Asigură-te că bugetul este realist și că include toate costurile asociate cu împrumutul, inclusiv dobânzi și comisioane.
- Plan de rambursare: Stabilește un plan clar de rambursare a împrumutului, demonstrând astfel capacitatea firmei de a gestiona datoria fără a compromite operațiunile zilnice.
e. Sănătatea financiară și indicatorii financiari
O firmă stabilă și sănătoasă financiar este mult mai atractivă pentru creditori. Aceasta include menținerea unor rezerve de cash adecvate, asigurarea unui cash flow pozitiv și gestionarea eficientă a datoriilor.
Un echilibru financiar solid și indicatori financiari pozitivi sunt esențiali pentru a demonstra sănătatea afacerii. Acești indicatori includ:
- Rata de îndatorare: Trebuie să fie într-o limită acceptabilă, demonstrând că firma nu este suprasolicitată financiar.
- Indicatorii de lichiditate: Asigură-te că firma are suficiente lichidități pentru a acoperi datoriile pe termen scurt.
- Ratele de profitabilitate: Trebuie să fie stabile sau cu o evoluție pozitivă în timp.
- Rata de solvabilitate: Arată capacitatea firmei de a-și plăti datoriile pe termen lung.
Ca să sintetizăm, băncile țin cont de următoarele informații în procesul de aprobare a cererii de credit:
- Vânzări (Cifra de Afaceri)
- Profitabilitate
- Flux de Numerar
- Capitaluri proprii (Rezervele firmei)
- Echilibru Financiar și Capacitate de plată (indicatorii financiari)
- Proiecții Financiare pe termen scurt și mediu (venituri și cheltuieli pe 1-2 ani)
- Istoric de creditare
- Prezența companiei în piață și istoricul activității (vechimea)
- Profilul afacerii (industria în care activează firma)
- Posibilitățile de garantare a creditului
Prin urmărirea acestor pași vei crește șansele de a obține un împrumut în condiții favorabile și vei demonstra creditorilor că firma ta este un partener de încredere.
Pentru o monitorizare și analiză financiară eficientă a firmei, este necesar să elaborezi diverse rapoarte și să urmărești indicatorii financiari cheie.
Aceste date pot fi obținute rapid și ușor prin intermediul aplicației Finalitico, care automatizează importul balanțelor contabile și le transformă în informații clare și accesibile. Începe și tu acum! Vizitează site-ul Finalitico și creează-ți un cont gratuit din secțiunea „Încearcă gratuit”.
