Garantarea depozitelor bancare

I. Garantarea depozitelor
Fondul de Garantare a Depozitelor in sistemul bancar, denumit in continuare Fondul, garanteaza, in conditiile si in limitele prevazute de Ordonanta Guvernului nr. 39/1996, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare ordonanta, depozitele constituite la institutiile de credit in moneda nationala sau in valuta convertibila.

Nu sunt garantate depozitele exprimate in valuta neconvertibila si cele mentionate ca fiind negarantate in Lista depozitelor negarantate.

II. Plafoane de garantare (suma maxima platibila unui deponent)

Plafonul per deponent garantat – persoana fizica – este urmatorul:

– echivalentul in lei a 50.000 EURO incepand cu 15 octombrie 2008;

Plafonul per deponent garantat – persoana juridica, inclusiv entitate fara persoanalitate juridica – este urmatorul:

– echivalentul in lei a 20.000 EURO incepand cu 1 ianuarie 2007.

Echivalentul in lei al plafonului de garantare si al depozitelor in valuta se calculeaza la data indisponibilizarii depozitelor, respectiv data deschiderii procedurii falimentului, prin utilizarea cursurilor de schimb pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca Nationala a Romaniei pentru aceasta data.

III. Obligatia deponentilor de a declara pe propria raspundere
La deschiderea conturilor, microintreprinderile, intreprinderile mici si mijlocii, definite ca atare potrivit legii, precum si celelalte categorii de persoane juridice ale caror depozite nu figureaza in Lista depozitelor negarantate vor declara pe propria raspundere incadrarea depozitelor, conform legii, in categoria garantate sau negarantate.

Persoanele juridice mentionate mai sus, in situatia carora intervin modificari fata de cele declarate initial, de natura a schimba incadrarea depozitelor in categoria garantate sau negarantate, au obligatia ca, in termen de 30 de zile de la modificare, sa prezinte institutiei de credit o declaratie rectificativa in care sa mentioneze noua incadrare.

IV. Plata compensatiilor
Fondul va efectua plata in lei a compensatiilor pentru depozitele garantate atat la sediile institutiilor de credit mandatate in acest sens, cat si, ulterior, direct la sediul Fondului.

Plata compensatiilor catre deponentii garantati se va efectua prin institutiile de credit mandatate in acest scop, in termen de cel mult 3 luni de la data deschiderii procedurii falimentului institutiei de credit respective, termen care poate fi prelungit, cu aprobarea Bancii Nationale a Romaniei, de doua ori cu cate 3 luni. Dupa acest/aceste termen/termene, Fondul va putea plati compensatiile, la sediul sau, intr-un termen de cel mult 3 ani de la data inceperii platii compensatiilor.

In cazul in care deponentul sau orice persoana indreptatita ori interesata de compensatie se afla in cercetare penala in legatura cu o infractiune decurgand din sau avand legatura cu spalarea banilor, Fondul poate suspenda orice plata pentru depozitul respectiv pana la pronuntarea unei hotarari judecatoresti definitive.

V. Calculul compensatiilor
Calculul in lei al compensatiei unui deponent se va efectua avandu-se in vedere atat depozitele detinute de acesta, inclusiv dobanda datorata de institutia de credit la data deschiderii procedurii falimentului, cat si obligatiile de plata ale acestuia – credite nerambursate, dobanzi, comisioane etc. – fata de institutia de credit in faliment.

In cazul contului comun, calculul compensatiei se face avandu-se in vedere cota-parte a fiecarui deponent, care, insumate, nu pot depasi limita plafonului de garantare.

VI. Incasarea compensatiilor
Incasarea compensatiei se face, de regula, de catre titularii de depozite. Clauza de imputernicire inscrisa de titular in contractul de depozit incheiat cu institutia de credit inainte de intrarea acesteia in faliment nu confera persoanei imputernicite dreptul de incasare a compensatiei.

In situatia in care, ca urmare a compensarii intre creantele (depozitele) deponentului si obligatiile acestuia fata de institutia de credit in faliment, suma de incasat rezultata este mai mica decat nivelul plafonului garantat, deponentul va incasa drept compensatie suma rezultata; in cazul in care suma rezultata este mai mare decat nivelul plafonului garantat, compensatia incasata va fi la nivelul plafonului de garantare, iar in situatia in care suma este negativa, deponentul nu este indreptatit la incasarea de compensatii.

LISTA DEPOZITELOR NEGARANTATE

1. Depozite plasate de catre persoanele aflate in relatii speciale cu institutia de credit, respectiv: administratorii, inclusiv conducatorii, directorii din centrala, cenzorii, auditorii financiari, actionarii semnificativi ai institutiei de credit, precum si deponentii cu statut similar în cadrul altor societati din acelasi grup, familiile persoanelor fizice de mai sus – sotii, precum si rudele si afinii de gradul intai, persoanele terte care actioneaza în numele deponentilor mentionati, precum si depozitele plasate de societatile din acelasi grup;

2. Depozite ale persoanelor fizice si juridice, inclusiv entitati fara personalitate juridica, care au obtinut, pe baza individuala, rate de dobanda si concesii financiare care au contribuit la agravarea situatiei financiare a institutiei de credit;

3. Depozite ale institutiilor de credit, inclusiv cele provenind din fondurile proprii ale acestora, cu exceptia depozitelor institutiilor de credit in faliment;

4. Depozite ale institutiilor financiare;

5. Depozite ale societatilor de asigurare-reasigurare, inclusiv intermediarii in asigurari;

6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, precum fonduri mutuale, societati de investitii;

7. Depozite ale fondurilor de pensii;

8. Depozite ale autoritatilor publice centrale si locale;

9. Depozite ale regiilor autonome, companiilor nationale, societatilor nationale, societatilor comerciale, altele decat microîntreprinderile, întreprinderile mici si mijlocii, încadrate ca atare potrivit prevederilor legale;

10. Depozite nenominative;

11. Datorii de natura obligatara, precum si obligatii care izvorasc din accepte proprii si bilete la ordin emise de institutia de credit;

12. Depozite rezultate din tranzactii pentru care au fost pronuntate hotarari judecatoresti definitive de condamnare pentru infractiunea de spalare de bani.