Avand in vedere ca in Romania un procent foarte mare din populatie detine carduri de credit sau carduri de debit cu facilitati overdraft (linii de credit) atasate, ne propunem sa explicam, pe scurt, cateva din avantajele si dezavantajele fiecarui produs, pentru a va ajuta sa alegeti pentru fiecare din acestea cea mai buna si eficienta utilizare.
Destinatia finantarii atasate produsului – ambele produse sunt destinate cumparaturilor sau acoperirii unor nevoi financiare pe termen scurt.
Totusi, in cazul in care aveti nevoie de bani cash (si nu puteti plati cu cardul) va recomandam sa apelati la un un overdraft pe cardul de debit, intrucat retragerile de numerar de la ATM sunt penalizate in cazul cardurilor de credit cu cel putin 1% din valoarea retrasa.
Rata dobanzii – in cazul cardului de credit (si doar pentru sumele cheltuite prin plata cu cardul la comercianti) beneficiati de o perioada de gratie intre 30 si 60 de zile, perioada in care nu trebuie sa platiti dobanda. Perioada de gratie este permanenta, adica dupa depunerea banilor inapoi pe card, ii pueti retrage din nou si beneficiati de aceeasi perioada de gratie.
In cazul overdraftului pe cardul de debit platiti dobanda din prima zi a retragerii banilor.
Ratele dobanzilor sunt relative similar in cazul ambelor produse, insa difera de la banca la banca.
Comisioane
0% pentru ambele produse in cazul cumparaturilor direct la comercianti
Minim 1% pentru cardurile de credit in cazul retragerilor de la ATM. In cazul overdraftului comisionele sunt mult mai mici si nu depasesc 0,5%, insa la unele banci sunt chiar 0%.
Comisioanele anuale sunt mult mai mari in cazul cardurilor de credit.
Comisioanele anuale sunt aproape de 0 pentru cardurile de debit.
Programe de loialitate
Multe banci pun la dispozitie programe de loialitate pentru clientii cardurilor de debit (Bonus Card, Star BT, Card Avantaj, Multipunct, etc). Programele de loialitate ofera atat discounturi la unele magazine cunoscute, cat si posibilitatea achizitionarii de produse in rate, fara dobanda.
Cardurile de debit (cu facilitate overdraft) NU ofera programe de loialitate.
Utilizare inafara tarii sau pe Internet – toate cardurile de credit pot fi utilizate inafara tarii. Cardurile de debit, in schimb, pot fi utilizate doar in cazul anumitor banci inafara tarii sau pe Internet.
